Los bancos no podrán ligar hipotecas a seguros

seguro-de-vida-hipotecarioEl parlamento europeo estudia una directiva hipotecaría que de aprobarse prohibirá a los bancos prestamistas hacer ofertas de crédito condicionadas a la compra de seguros y otros productos financieros que ofrecen como intermediarios.

Esta prohibición de lo que se conoce en el sector bancario como productos vinculados permitirá a los clientes cambiar de asegurador, lo que hasta la fecha no pueden hacer pese a las atractivas ofertas de precios de los seguros del mercado “libre”.

Productos como las pólizas de seguro de vida son ampliamente utilizados por la banca desde hace años para obtener comisiones desproporcionadas en relación con el precio del seguro de vida. El cliente sabe que paga por su seguro más, a veces el doble, que si se asegurara sin la intermediación del banco pero sus cláusulas hipotecarias referencian los tipos de revisión a mantener la condición de cliente vinculado, esto es, a tener el seguro de vida, y el del hogar asegurados a través del banco, entre otros productos, que en la actualidad se han extendido a las empresas que solicitan líneas de crédito bancarias o préstamos de financiación de sus inversiones.

Pocos clientes conocen que lo que perderían en la revisión de tipos es a veces inferior al valor de la prima pagada de más, con la que el banco se retribuye, habiéndose convertido la banca en el principal mediador de seguros de vida de España.

Habrá que esperar un poco aún para que esta directiva vea la luz, y luego dos años para su trasposición al ordenamiento nacional. Veremos si su eficacia tiene algún efecto sobre la enorme cantidad de contratos hipotecarios en vigor en ese momento.

Más información sobre la directiva en la sala de prensa.

Seguro de Responsabilidad civil certificador energético

seguro-certificacion-inspectorLa certificación energética exclusiva de ingenieros y arquitectos

El gobierno ha aprobado nuevas normas que regulan la obligación de propietarios de viviendas a la venta o en alquiler de realizar la certificación energética de las mismas a partir del 1 de junio de 2013. El RD 238/2013  y el RD235/2013 configuran el escenario en que sólo arquitectos e ingenieros, por el momento, deberán realizar las certificaciones energéticas de edificos, para lo que tendrán que suscribir un seguro de responsabilidad civil. Sigue leyendo

Nuevas obligaciones para la certificación técnica de edificios

seguro-certificacion-inspectorMayores requisitos para las empresas instaladoras y mantenedoras de instalaciones térmicas en los edificios

El gobierno ha aprobado una nueva norma más exigente para las empresas mantenedoras de instalaciones térmicas: las instalaciones fijas de climatización (calefacción, refrigeración y ventilación) y de producción de agua caliente sanitaria, destinadas a las personas para las viviendas de nueva edificación y las que se reformen en materia de climatización. Sigue leyendo

Prohibido vender en España

spam-comercio-electronico-LOPD-LSSICELos políticos prohíben a las empresas vender en España

Me he decidido a estudiar este asunto para responder a la pregunta de si podemos utilizar herramientas de email marketing para enviar comunicaciones a bases de datos obtenidas de internet con datos del dominio público.

Sumariamente se concluye que no. Es necesario el consentimiento expresó y previo del receptor del mensaje. Algo así como pedir permiso al que pasa por la calle para mostrarle nuestro escaparate. O por poner otro ejemplo, es como obligar al que vende flores en un mercadillo a pedir permiso a los que pasan por delante para poder decirles: !flores frescas¡ Sigue leyendo

Nuevos peligros para los arquitectos (Ley de Servicios Profesionales)

Responsabilidad-civil-arquitectosConsulta otros post de arquitectos en este enlace.

Se prepara una nueva Ley de Servicios Profesionales para liberalizar las competencias reservadas a los arquitectos.

Un anteproyecto de ley que ya ha puesto en pie de guerra a los profesionales de la arquitectura, tan castigados en un país en que venimos haciendo tan mal tantas cosas, tanto tiempo, por tanta gente.

Líneas maestras

El anteproyecto contiene como líneas maestras:

. Eje I: principio de buena regulación aplicada a las actividades profesionales. Principio general: libertad de acceso y de ejercicio y habilitación única
. Eje II: modernización de los colegios profesionales.
. Eje III: protección de usuarios y consumidores

Del Eje I cabe destacar que todas las reservas de actividad que no se recojan quedan derogadas y modificación de algunas leyes para adaptar algunas reservas de actividad a los principios generales. Sigue leyendo

Palo a la compensación flexible: Renta de alquiler

compensacion-flexible-alquiler-de-viviendaAdiós a uno de los instrumentos de la compensación flexible por la que más se interesan nuestros usuarios.

El Gobierno prepara un cambio en la normativa fiscal.

El pasado 27 de septiembre de 2012 el Consejo de Ministros acordó remitir al Congreso de los Diputados nuevas medidas tributarias dentro del proyecto de ley de consolidación de las finanzas públicas e impulso de la actividad económica y de presupuestos generales del Estado para 2013.

Una de estas reformas afecta al cálculo de la retribución en especie derivada de la cesión de vivienda a empleados cuando la vivienda no es de la empresa. La nueva
valoración será igual al coste del alquiler para el pagador, incluidos los tributos
que graven la operación. Esta regla de valoración es peor que la actual regla del 10 % del valor catastral, que seguirá operando como límite mínimo a dicha valoración y deja en nada la ventaja. Sigue leyendo

Nuevos límites de responsabilidad de los administradores concursales

Nueva regulación del seguro de responsabilidad civil de Administradores Concursales.

El pasado día 6 de octubre de 2012 se publicó el Real Decreto 1333/2012, de 21 de septiembre, por el que se regula el seguro de responsabilidad civil y la garantía equivalente de los administradores concursales.

Este reglamento, sobre el que ya escribimos hace algún tiempo, viene a establecer las coordenadas de aseguramiento de la responsabilidad de los administradores concursales. Sigue leyendo

Las compañías de venta de billetes aéreos no pueden incluir por defecto el seguro de anulación en las ventas por Internet

Seguro-de-viajesEn un comunicado de prensa de 19/07/2012, el Tribunal de Justicia señaló que los vendedores de billetes de avión deben indicar en todo momento el «precio definitivo», es decir, la tarifa aérea, con inclusión de todos los impuestos, tasas y cánones indispensables para las necesidades de ese vuelo.

Los «suplementos opcionales de precio» por servicios complementarios no obligatorios deben comunicarse de  manera clara al comienzo del proceso de reserva, y su aceptación por el pasajero se realizará sobre una base de opción de inclusión. Sigue leyendo

Salario flexible para alquiler de vivienda habitual

Una de las consultas que más recibimos de los usuarios es la concerniente al salario flexible y la vivienda habitual. En miotroseguro.com hemos publicado nuestro informe gratuito sobre este asunto que descubrimos brevemente en este post.

El mismo informe, para profesionales de recursos humanos, con todas las referencias legislativas y de Seguridad Social y Tributos, y el anexo al contrato de trabajo, está disponible en nuestra web a través de este enlace.

Puedes obtener una importante mejora fiscal si tu empresa te permite sustituir de forma voluntaria parte de tu remuneración bruta mensual por una renta en especie con la finalidad de hacer frente al abono mensual del Alquiler de tu Vivienda habitual. Sigue leyendo