Responsabilidad del asegurador por actuaciones dolosas del asegurado

seguro-responsabilidad-vivil-profesionalUna reciente sentencia del Tribunal Supremo de 15 de Octubre de 2015  condena a una compañía de seguros como responsable civil solidaria por la responsabilidad civil de un profesional que se apoderó de dinero de terceros de forma ilícita.

Esta sentencia viene a decidir en la misma forma en que ya lo hizo anteriormente la STS 3119/2014 , que se opuso a la tesis de ARCH INSURANCE alegando que las pólizas de responsabilidad civil profesional no pueden cubrir los errores calificados como dolo por exceder del marco normativo dictado por la LCS  art 73 y el art 19. Sigue leyendo

Arquitectos y prescripción en las reclamaciones

seguro-arquitectoComo es sabido los periodos de garantía son tres según el artículo 17 de la LOE, sin perjuicio de las responsabilidades contractuales, contados desde la recepción de la obra:

1 año . Garantía constructiva, por vicios o defectos de acabados, (vicios o defectos de ejecución que afecten a elementos de terminación o acabado de las obras), de los que responde el constructor.
3 años. Garantía de daños menores, que no afecten a elementos estructurales o de seguridad, (elementos constructivos o de las instalaciones que ocasionen el incumplimiento de los requisitos de habitabilidad).
10 años. Garantía decenal, aquella que afecta a elementos estructurales o de seguridad (a la cimentación, los soportes, las vigas, los forjados, los muros de carga u otros elementos estructurales, y que comprometan directamente la resistencia mecánica y la estabilidad del edificio).

Sin embargo los periodos de prescripción son de dos años, según el artículo 18, desde que se apercibe el defecto o daño y se comunica al interviniente en forma de reclamación, (Las acciones para exigir la responsabilidad prevista en el artículo anterior por daños materiales dimanantes de los vicios o defectos, prescribirán en el plazo de dos años a contar desde que se produzcan dichos daños). Sigue leyendo

DRO, cumplimentación y rechazo del siniestro

seguro-arquitectosSi bien es cierto que tal y como explica Asemas en sus instrucciones para la cumplimentación de las Declaraciones de Riesgo por obra, es una práctica generalizada en el sector asegurador aplicar la regla del infraseguro cuando se detecta una diferencia entre el valor declarado en la póliza y el riesgo realmente asegurado, no es del todo legítimo que esta aseguradora pueda denegar completamente la cobertura, tal y como explícitamente manifiesta su contrato de adhesión en los artículos 5,  5.5 y 5.6, por distintas razones, alguna de las cuales mencionamos aquí según nuestro punto de vista:

Aplicación análoga discutible de los contratos de daños: La definición de infraseguro es un concepto de seguro de daños, definido en el Art. 30 de la ley 50/80 de contrato de seguro, y no está del todo claro que este artículo sea aplicable al seguro de responsabilidad civil. Sigue leyendo

Nuevos peligros para los arquitectos (Ley de Servicios Profesionales)

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Se prepara una nueva Ley de Servicios Profesionales para liberalizar las competencias reservadas a los arquitectos.

Un anteproyecto de ley que ya ha puesto en pie de guerra a los profesionales de la arquitectura, tan castigados en un país en que venimos haciendo tan mal tantas cosas, tanto tiempo, por tanta gente.

Líneas maestras

El anteproyecto contiene como líneas maestras:

. Eje I: principio de buena regulación aplicada a las actividades profesionales. Principio general: libertad de acceso y de ejercicio y habilitación única
. Eje II: modernización de los colegios profesionales.
. Eje III: protección de usuarios y consumidores

Del Eje I cabe destacar que todas las reservas de actividad que no se recojan quedan derogadas y modificación de algunas leyes para adaptar algunas reservas de actividad a los principios generales. Sigue leyendo

Sociedades civiles de arquitectos y seguro de responsabilidad civil

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Las sociedades civiles, reguladas por los Artículos 1665 al 1708 del Código Civil, nacen por la voluntad de dos o más personas de compartir bienes para el ejercicio de una actividad.
Algunos arquitectos utilizan esta fórmula para desarrollar su profesión.
Normalmente la elección está justificada por el deseo de establecerla sin los formalismos que le son propios a las sociedades de capital. No necesitan de un capital mínimo, y tiene algunas ventajas fiscales.

Las sociedades civiles responderán frente a terceros con todos sus bienes y si éstos no fueran suficientes con el patrimonio personal de los socios. Sigue leyendo

Quiebra económica personal y familiar de los arquitectos

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Sociedad de gananciales y responsabilidad civil de arquitectos

Algunos de nuestros clientes nos han preguntado hasta dónde alcanza la responsabilidad profesional del arquitecto en el ejercicio de su profesión, inquietos por la desaparición de los intervinientes que deben responder frente a las reclamaciones de sus clientes, promotor y constructor, y la soledad subsiguiente ante el reclamante de arquitectos y aparejadores, que deben hacer frente al pago de las indemnizaciones por siniestros.

Las preguntas de nuestros clientes están dirigidas a saber qué pasa si no alcanza a pagar la indemnización y gastos de defensa, con los capitales asegurados en sus pólizas, ocurriendo tal cosa en el seno de una sociedad de gananciales, donde alguno de los esposos es el arquitecto o aparejador.
Según MUSAAT al menos un 10% de las reclamaciones superan los capitales asegurados. Sigue leyendo

La medición de la siniestralidad en Asemas

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La incertidumbre en el aseguramiento con ASEMAS (Tercera Parte)

Esta mutua de seguros, principal asegurador de la responsabilidad civil profesional de los arquitectos, repercute la siniestralidad a sus mutualistas con un sistema de recargo de siniestralidad personal denominado CPP.

Este sistema como hemos escrito en otros posts de arquitectos, tiene en cuenta la siniestralidad.

Para Asemas la siniestralidad es una compuesta de siniestros y provisiones. En el lado de los siniestros se cargan las indemnizaciones y los gastos de defensa y en el lado de la provisiones, se carga la cantidad estimada que podría resultar indemnizable si fracasa la defensa de la responsabilidad del arquitecto. Sigue leyendo

Los arquitectos pagan la prima y los siniestros

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La incertidumbre en el aseguramiento con ASEMAS (Segunda Parte)

La mayor parte de los arquitectos están asegurados en una mutua de seguros. En cierto modo muchos de ellos, por tradición, sienten que la Mutua, el Colegio de arquitectos y la Hermandad, forman una única trilogía de protección creada para defender sus derechos.

Sin embargo, pese a ser técnicos, pocos arquitectos se detienen a indagar con rigor matemático, la bondad del sistema de aseguramiento que despliega su mutualidad y que ya estuvo al borde de la quiebra en 1998, y que ayudada por el ciclo alcista inmobiliario y algunos cambios en su sistema de gestión consiguió sobrevivir. Sigue leyendo

Creencias erroneas comunes entre los arquitectos

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Muchos arquitectos, antes de convertirse en clientes nuestros, vivían en el error de pensar que cuando pagaban sus seguros mediante fórmulas de pago ligadas a la obra o  proyecto, disponían de un seguro sobre esa obra a perpetuidad.

Hay que decir que está justificada esta creencia porque algunos aseguradores afamados de arquitectos se esfuerzan por lanzar mensajes engañosos.

Lo cierto es que no es así. Pagar la prima de un seguro de responsabilidad civil profesional ligada a la obra o proyecto, es en realidad sólo una forma de calcular y facturar la prima, pero en modo alguno da protección a la obra más allá del periodo en que la póliza existe. “Siempre les decimos a nuestros clientes que revisen sus contratos para persuadirles de lo contrario”, comentan los especialistas de producto de responsabilidad civil profesional de miotroseguro.com. Sigue leyendo

Los arquitectos deben tener una eficaz cobertura de riesgos

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Alimarket publica hoy un artículo de Alberto Vázquez, socio de miotroseguro.com.

Leer en Alimarket. Alimarket es una publicación especializada del sector de la construcción.

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Según publica el artículo:

La actividad de un arquitecto se caracteriza no sólo por las satisfacciones que otorga esta profesión, sino también por estar sujeta a riesgos y siniestros que pueden presentarse bastante tiempo después de haber concluido una obra. Esta es una de las razones por las cuales es necesario contratar un póliza de seguros para cubrir su responsabilidad civil. En el momento de elegir una aseguradora o de cambiarse a otra, el profesional debe pensar en toda su trayectoria pasada, y las reclamaciones que respecto de ella puedan surgir en el futuro. Sigue leyendo